Swift active un registre blockchain pour les dépôts tokenisés avec 17 banques sur 6 continents. Le réseau interbancaire, qui connecte plus de 11 500 institutions dans plus de 200 pays, a conçu et construit ce registre en 9 mois. Selon nos informations, l’objectif est de permettre des virements transfrontaliers 24h/24, même la nuit et le week-end, avec un règlement final via les systèmes existants. Les banques participantes incluent Citi, HSBC, UBS, BNP Paribas, Standard Chartered, Wells Fargo, BNY, DBS et MUFG Bank.
Au programme
- 17 banques testent un ledger construit sous Hyperledger Besu pour des paiements en continu
- Le réseau conserve la conformité et les standards de crédit actuels, sans rupture technologique
- Une infrastructure pensée aussi pour la finance programmable et le commerce automatisé
Quel est le rôle exact de ce registre blockchain ?
Le ledger partagé fonctionne comme une couche d’orchestration pour les dépôts tokenisés émis par les banques. Concrètement, chaque participant peut transférer des fonds pour ses clients à toute heure, avant un règlement définitif sur les rails existants. La technologie retenue est Hyperledger Besu, un client Ethereum open source adapté aux environnements d’entreprise.
Swift insiste sur la préservation des normes de conformité, de crédit, de risque et de contrôle. Le réseau n’impose pas une refonte des systèmes, mais une extension qui améliore la liquidité sans toucher à l’architecture de règlement classique. Le déploiement de registres partagés dans la finance traditionnelle n’est pas inédit : la Banque d’Angleterre explore des modèles comparables pour les dépôts tokenisés.
Pourquoi 17 banques sur 6 continents participent-elles ?
La diversité géographique valide le caractère universel du système. Avec des acteurs comme MUFG Bank au Japon, DBS à Singapour, BNP Paribas en Europe et Wells Fargo aux États-Unis, le pilote couvre les principaux fuseaux horaires financiers. L’enjeu est double : tester la robustesse technique en continu et mesurer les gains de liquidité.
Les virements internationaux classiques restent cantonnés aux heures ouvrées, avec des délais de règlement pouvant atteindre plusieurs jours. Un service permanent élimine ces frictions. Le modèle rappelle les initiatives de fonds tokenisés lancés par State Street depuis le Luxembourg pour fluidifier les réserves.
| Banque | Zone | Rôle |
|---|---|---|
| Citi | Amérique du Nord | Émetteur/récepteur |
| HSBC | Asie-Europe | Émetteur/récepteur |
| BNP Paribas | Europe | Émetteur/récepteur |
| Standard Chartered | Asie-Moyen-Orient | Émetteur/récepteur |
En quoi cette initiative prépare-t-elle la finance programmable ?
Swift vise au-delà du transfert de valeur 24h/24. Le registre pose les fondations pour des usages comme la finance programmable et le commerce agentique, où des contrats intelligents exécutent automatiquement des transactions.
L’année dernière, la coopérative belge avait déjà testé l’interopérabilité entre sa messagerie ISO 20022 et l’environnement d’exécution de Chainlink. Le pilote actuel avec UBS Tokenize permettait la souscription et le rachat de fonds tokenisés via les systèmes existants. L’approche est pragmatique : connecter la blockchain aux standards bancaires plutôt que les remplacer. Les titres tokenisés conformes SEC lancés par Ondo Finance illustrent cette convergence.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un dépôt tokenisé ?
Un dépôt tokenisé est une représentation numérique d’un dépôt bancaire classique, inscrite sur une blockchain ou un registre partagé. Il conserve les mêmes garanties légales et réglementaires qu’un dépôt traditionnel. Le token circule entre institutions participantes sans changer de cadre juridique.
Ce registre remplace-t-il le réseau Swift existant ?
Non. Le registre blockchain agit comme une couche complémentaire. Les règlements finaux passent toujours par les infrastructures existantes. L’objectif est d’étendre les capacités de Swift, pas de remplacer la messagerie interbancaire qui traite des millions de transactions quotidiennes.
Quelles banques françaises participent au pilote ?
BNP Paribas est la seule banque française confirmée dans ce pilote initial de 17 institutions. Elle y participe aux côtés de ses homologues européennes UBS et HSBC, renforçant la présence du secteur bancaire continental dans les initiatives de tokenisation institutionnelle.
À retenir
Swift active son premier registre blockchain avec 17 banques mondiales, construit en 9 mois. Le pilote valide des transferts de dépôts tokenisés 24h/24 sans rupture de conformité. La prochaine étape logique est l’extension à la finance programmable et aux contrats intelligents, une fois les standards de marché stabilisés.
