Ayant d’abord été sceptiques, les banques explorent maintenant la façon dont elles peuvent exploiter cette technologie pour accélérer les systèmes de règlement.
Six mastodontes bancaires se sont joints à un projet visant à créer une nouvelle monnaie virtuelle qu’ils espéraient mettre en service dès 2018, et qui permettrait de régler des transactions financières à travers la technologie blockchain.
Ces banques qui sont Barclays, Credit Suisse, Canadian Imperial Bank of Commerce, HSBC, MUFG et State Street se sont alliées pour travailler sur le « Utility Settlement Coin », lancé dès 2015 par le Suisse UBS avec la société britannique Clearmatics pour rendre les marchés financiers plus efficaces. Deutsche Bank, Banco Santander, BNY Mellon et NEX sont déjà dans le projet.
Ce changement intervient alors que le projet entre dans une nouvelle phase de développement, au cours de laquelle ses membres ont pour objectif d’approfondir les discussions avec les banques centrales et de renforcer la protection des données ainsi que la cybersécurité. Le responsable de l’investissement stratégique et de l’innovation technologique chez UBS, Hyder Jaffrey, a déclaré:
« Nous avons eu des discussions avec les banques centrales et les régulateurs et nous continuerons à le faire au cours des 12 prochains mois avec l’objectif d’une mise en service limitée à la fin de l’année 2018. »
Un concurrent direct du Ripple
Utility Settlement Coin, basée sur un produit développé par Clearmatics Technologies, vise à permettre aux groupes financiers de se payer mutuellement ou d’acheter des titres sans attendre que les transferts d’argent traditionnels soient complétés. Ils utiliseraient des jetons directement convertibles en espèces auprès des banques centrales, ce qui réduirait le temps, le coût et le capital requis pour le règlement bancaire.
Clearmatics Technologies est membre de l’Enterprise Ethereum Alliance et compte parmi ses conseillers Vitalik Buterin, co-créateur d’Ethereum.
Chaque pièce, convertible en une devise donnée, serait stockée sur une chaîne de blocs.
En premier lieu, M. Jaffrey s’attend à ce que le jeton serve aux banques à se régler mutuellement dans différentes devises. Si l’une doit 100 millions de dollars à un concurrent qui lui doit 50 millions de livres sterling, les deux institutions pourraient se transférer l’argent presque instantanément.
Autrement dit, ce nouveau jeton sera de toute évidence un concurrent direct de la blockchain Ripple, dont le but premier et de faciliter les échanges inter-bancaires.
Mise à jour : le calendrier de 2018 n’a pas été tenu. Le projet a été confié en juin 2019 à une société dédiée, Fnality International, financée par 50 millions de livres, puis 95 millions de dollars en novembre 2023 sous la conduite de Goldman Sachs et BNP Paribas. Les premiers paiements en direct datent de décembre 2023, via le Sterling Fnality Payment System adossé à un compte omnibus à la Banque d’Angleterre. Une levée de 136 millions de dollars en septembre 2025 doit financer l’extension au dollar et à l’euro, soumise à l’accord de la Réserve fédérale et de la BCE.
Source: Financial Times
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