Quelle différence entre intérêts simples et composés ?

Avec les intérêts simples, vous gagnez chaque année le même montant (calculé uniquement sur le capital initial). Avec les intérêts composés, le rendement annuel s'applique sur le capital ET les intérêts précédents, créant une croissance exponentielle. Sur 30 ans à 7 %, l'écart dépasse souvent 200 %.

Quel taux d'intérêt utiliser pour mes simulations ?

Référentiels indicatifs en 2026 : Livret A 1,7 %, fonds euros assurance-vie 2,5-3 %, ETF actions monde long terme 7-9 %, Bitcoin sur 10 ans 30-40 % CAGR (volatilité élevée). Utilisez un taux conservateur si vous préparez un horizon court ou un objectif critique (retraite).

OUTIL DE SIMULATION

Calculateur d'intérêts composés : projetez votre épargne

Q: Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés désignent les intérêts générés non seulement sur le capital initial mais aussi sur les intérêts accumulés au fil du temps. Albert Einstein l'a (apocryphement) qualifié de 'huitième merveille du monde'. C'est le moteur principal de la création de richesse à long terme.

Q: Faut-il préférer la capitalisation mensuelle ou annuelle ?

Plus la fréquence de capitalisation est élevée, plus le capital final croît (à taux nominal égal). Sur 20 ans à 5 %, capitalisation mensuelle vs annuelle ajoute environ 6 % au capital final. La plupart des produits financiers (livrets, ETF) capitalisent en continu ou mensuellement.

Q: Le calcul tient-il compte de l'inflation ?

Non, le résultat affiché est en euros nominaux (sans déflation). Pour obtenir la valeur en pouvoir d'achat futur, soustrayez l'inflation moyenne de votre taux d'intérêt (taux réel = taux nominal − inflation). À 5 % nominal et 2 % d'inflation moyenne, le rendement réel est environ 3 %.

Q: Et la fiscalité française ?

Le résultat est avant impôts. En France, les intérêts et plus-values sur compte titres sont imposés au PFU (flat tax) de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026. Une assurance-vie de plus de 8 ans bénéficie d'un abattement annuel (4 600 € célibataire / 9 200 € couple) puis d'un PFU réduit à 24,7 %.

Simulez la croissance d'un capital initial avec versements périodiques sur 1 à 50 ans. Comparez l'effet de la capitalisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Visualisation immédiate de la part versements vs intérêts générés.

Réseau partenaire Neutralis.finance

Recalcul automatique à chaque saisie. Calcul 100 % côté navigateur, aucune donnée envoyée.

Total versé -

Intérêts générés -

Capital final -

Multiplicateur -

Évolution annuelle

Versements cumulés vs intérêts générés

Versements cumulés Intérêts générés

Détail année par année

Tableau de capitalisation

Année	Versé sur l'année	Versé cumulé	Intérêts cumulés	Capital fin d'année

QUESTIONS FRÉQUENTES

Tout comprendre sur les intérêts composés

Qu'est-ce que les intérêts composés ?

Les intérêts composés désignent les intérêts générés non seulement sur le capital initial, mais aussi sur les intérêts déjà accumulés. Chaque période, votre rendement s'applique sur un capital plus grand : c'est l'effet « boule de neige » qui rend la croissance exponentielle au lieu de linéaire.

Quelle différence avec les intérêts simples ?

Avec les intérêts simples, vous gagnez chaque année un montant fixe calculé uniquement sur le capital initial. Avec les composés, le rendement s'applique sur le capital ET les intérêts précédents. Sur 30 ans à 7 %, un capital de 10 000 € donne 31 000 € en simple contre 76 000 € en composé.

Quel taux utiliser pour mes simulations ?

Référentiels indicatifs en 2026 :

Livret A : 1,7 %
Fonds euros assurance-vie : 2,5-3 %
ETF actions monde (MSCI World) sur 20 ans : 7-9 % CAGR
Bitcoin sur 10 ans : 30-40 % CAGR (volatilité élevée)

Utilisez un taux conservateur si l'objectif est critique (retraite, achat immobilier).

Capitalisation mensuelle ou annuelle ?

Plus la fréquence de capitalisation est élevée, plus le capital final croît à taux nominal égal. Sur 20 ans à 5 %, capitalisation mensuelle vs annuelle ajoute environ 6 % au capital final. La plupart des produits financiers (livrets, ETF capitalisants, comptes Earn crypto) capitalisent en continu ou mensuellement.

Le calcul tient-il compte de l'inflation ?

Non, le résultat est en euros nominaux. Pour obtenir la valeur en pouvoir d'achat futur, soustrayez l'inflation moyenne du taux d'intérêt (taux réel = nominal − inflation). À 5 % nominal et 2 % d'inflation moyenne, le rendement réel est d'environ 3 %.

Et la fiscalité française ?

Le résultat est avant impôts. En France, les intérêts et plus-values sur compte titres sont imposés au PFU (flat tax) de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026. Une assurance-vie de plus de 8 ans bénéficie d'un abattement annuel (4 600 € célibataire / 9 200 € couple) puis d'un PFU réduit à 24,7 %.

Comment booster mes intérêts composés ?

Quatre leviers, par ordre d'impact :

Allonger l'horizon : doubler la durée multiplie souvent le résultat par 3-5.
Augmenter le versement mensuel : effet linéaire mais immédiat.
Améliorer le taux : passer de 3 % à 7 % triple environ le résultat sur 30 ans.
Réinvestir systématiquement : choisir des produits capitalisants (ETF Acc, comptes auto-réinvest crypto).