Avis DeGiro 2026 : 50 marchés, ETF gratuits, pas de PEA

Notre verdict en trois lignes : DeGiro est, en mai 2026, l’un des meilleurs courtiers européens low-cost pour qui veut investir sur 50 marchés mondiaux à prix réduit. Le courtier néerlandais, intégré depuis 2020 au groupe allemand flatexDEGIRO Bank AG (coté à Francfort sous FTK.DE), opère sous supervision BaFin avec licence bancaire complète CRR/CRD IV.

Mais l’offre française a deux trous structurels en 2026 : pas de PEA (l’entité est allemande) et pas de crypto native, ni en spot, ni en CFD. Les seules expositions crypto possibles passent par les ETP cotés (21Shares, CoinShares, VanEck) accessibles en CTO comme une action classique.

Pour un investisseur crypto français qui veut diversifier sur les marchés actions internationaux et capturer la sélection ETF gratuite (« kernselectie »), DeGiro est très pertinent. Pour la part crypto active, il faut compléter avec un Bitpanda ou un Trade Republic, et pour l’enveloppe PEA il faut conserver Bourse Direct, Fortuneo ou Boursorama.

Au programme

• Présentation et chiffres clés de DeGiro en 2026 : Amsterdam 2008, acquisition Flatex 2020.
• Agrément BaFin, passport européen et déclaration AMF.
• Détail des frais : 1 € + 1 €, kernselectie ETF, frais d’inactivité, FX 0,25 %.
• Univers d’investissement : 50 marchés mondiaux, ETF, options, futures, obligations.
• L’angle crypto : pourquoi DeGiro n’a pas de crypto et comment passer par les ETP.
• Plateforme WebTrader et app mobile, ouverture, KYC, support.
• Sécurité des fonds, garantie EdB allemande, ségrégation des titres.
• Fiscalité française : CTO, déclaration 3916-bis, retraitement IFU manuel.
• Alternatives Trade Republic, Bourse Direct, Bitpanda, Fortuneo.
• FAQ étendue et verdict par profil d’investisseur.

• Qu’est-ce que DeGiro et à qui s’adresse le broker ?
• Agrément BaFin et passport européen
• Quels instruments sur DeGiro en 2026 ?
• Frais 2026 : 1 €+1 € sur US, kernselectie gratuite
• La sélection ETF gratuits : comment ça marche ?
• Pas de PEA chez DeGiro : conséquences pour un Français
• Crypto chez DeGiro : ETN et trackers, pas de wallet
• Plateforme WebTrader et app mobile : UX 2026
• Ouverture de compte et KYC depuis la France
• Support client et avis utilisateurs 2026
• Sécurité des fonds : flatexDEGIRO Bank et FGDR allemand
• Fiscalité française du compte DeGiro : 3916-bis obligatoire
• Alternatives : Trade Republic, Bourse Direct, Bitpanda
• DeGiro est-il fait pour un investisseur français ?
• FAQ : DeGiro en 2026

Qu’est-ce que DeGiro et à qui s’adresse le broker ?

DeGiro est un courtier néerlandais fondé à Amsterdam en 2008 par cinq anciens de BinckBank, lancé au grand public en septembre 2013. La société revendique plus de 2 millions de clients DeGiro en Europe en mai 2026, présents dans 18 pays, dont environ 150 000 en France, ce qui en fait l’un des plus grands courtiers retail européens. Son groupe flatexDEGIRO Bank AG, parent depuis 2020, totalise pour sa part plus de 3,5 millions de clients dans 16 pays toutes filiales confondues (DeGiro, 2026).

L’événement structurant de l’histoire récente est l’acquisition par le groupe allemand Flatex AG, annoncée en décembre 2019 et finalisée mi-2020 pour environ 250 millions d’euros. La fusion juridique a abouti à la création de flatexDEGIRO Bank AG en 2021, entité-mère cotée à la Bourse de Francfort sous le ticker FTK.DE.

Cette intégration change deux choses. D’abord la régulation : DeGiro était sous supervision néerlandaise (AFM) jusqu’à 2020, il bascule progressivement sous supervision allemande BaFin et Bundesbank, avec une licence bancaire complète CRR/CRD IV à la maison-mère. Ensuite le statut juridique du compte client : techniquement allemand, ce qui entraîne l’obligation de déclaration française du compte étranger.

L’angle commercial historique de DeGiro est resté inchangé depuis 2013 : ouvrir l’investissement direct sur tous les marchés boursiers mondiaux à des frais ultra-bas, sans abonnement, en s’adressant principalement aux investisseurs autonomes (« do-it-yourself ») via un site web et une app mobile.

C’est l’opposé du modèle Boursorama ou BNP Paribas où la plateforme bourse est un produit secondaire d’une banque universelle. C’est différent de Trade Republic qui privilégie l’app mobile mono-écran et le DCA automatisé.

DeGiro ne s’adresse pas à un investisseur fiscalement passif. Le compte est juridiquement allemand depuis 2021, sans IFU au format français, sans PEA. Le coût administratif réel (3 à 5 heures de paperasse fiscale par an pour un portefeuille moyen) est sous-estimé par les comparateurs qui se focalisent sur les frais d’ordre.

Le profil cible est clair : un investisseur autonome, qui sait passer un ordre limite, qui veut accéder à des actions cotées à Tokyo, Hong Kong, Sydney ou Toronto, et qui accepte de retraiter sa fiscalité manuellement. Pour qui cherche un PEA simple ou une crypto en self-custody, le bon broker n’est pas DeGiro. Voir notre page avis sur les brokers pour le panorama complet du marché français.

Agrément BaFin et passport européen

Depuis l’intégration au groupe flatexDEGIRO Bank AG en 2020, DeGiro opère sous supervision BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) et Bundesbank au sens du règlement européen CRR/CRD IV. C’est le même cadre prudentiel qui s’applique à BNP Paribas, Crédit Agricole, Deutsche Bank ou Trade Republic Bank GmbH (BaFin, 2026).

La maison-mère flatexDEGIRO Bank AG est une banque allemande de plein exercice, cotée à Francfort (Xetra Prime Standard) sous le ticker FTK.DE. Son agrément bancaire complet lui permet de tenir les comptes espèces clients, de prêter sur marge, et de garantir la ségrégation des titres conservés.

Avant 2020, DeGiro était directement supervisé par l’autorité néerlandaise AFM (Autoriteit Financiële Markten) avec garantie de dépôts ICS-NL plafonnée à 100 000 €. La transition vers le cadre allemand s’est faite progressivement de 2021 à 2023, sans incident pour les clients existants.

Pour le marché français, DeGiro opère en libre prestation de services au sens MiFID II (passport européen). La société est inscrite auprès de l’AMF comme prestataire de services d’investissement étranger autorisé à exercer en France. L’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution française) suit DeGiro dans le cadre de la coopération européenne, sans agrément local supplémentaire.

DeGiro respecte les obligations LCB-FT (lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme) et applique le KYC complet à l’ouverture de compte. Pour le client français, cela se traduit par un statut hybride : régulé selon le droit allemand, distribué selon les règles MiFID II européennes, fiscalisé en France comme un compte étranger classique.

Quels instruments sur DeGiro en 2026 ?

DeGiro donne accès en mai 2026 à plus de 50 marchés boursiers mondiaux et environ 5 000 ETF, dont près de 1 000 dans la sélection kernselectie où le premier ordre mensuel est gratuit. Le catalogue cumule plus de 8 000 actions internationales, 50 000 produits dérivés, 1 200 obligations et plusieurs centaines d’ETP cotés (DeGiro, conditions mai 2026).

Cet univers est plus large que celui d’un Trade Republic et plus profond que la plupart des courtiers français traditionnels.

Actions : 50+ marchés mondiaux

DeGiro est la référence pour la diversification géographique. Le catalogue inclut les principales places européennes (Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Xetra, Borsa Italiana, BME, LSE, SIX), les marchés américains (NYSE, Nasdaq, AMEX), et surtout les marchés asiatiques peu couverts par la concurrence : Tokyo (TSE), Hong Kong (HKEX), Singapour (SGX), Sydney (ASX), Toronto (TSX).

Pour acheter directement Toyota à Tokyo, BHP à Sydney ou Tencent à Hong Kong sans passer par un ADR américain, DeGiro est l’un des rares courtiers européens à le permettre simplement. Les frais sur ces marchés exotiques sont plus élevés (5 € à 10 € par ordre selon palier), mais restent compétitifs vs un Bourse Direct ou un Boursorama qui pratiquent souvent 25 € à 40 € sur Tokyo ou HK.

Pas de fractions d’actions chez DeGiro, contrairement à Trade Republic ou Bitpanda. L’ordre minimum est d’une part entière.

ETF, options, futures, obligations

L’offre ETF est l’un des grands points forts historiques de DeGiro. Le catalogue inclut environ 5 000 ETF UCITS, dont environ 1 000 dans la sélection kernselectie. Voir notre dossier catégorie ETF pour le panorama complet.

DeGiro est aussi l’un des rares courtiers européens grand public à proposer un accès simple aux options listées (US et européennes, notamment Eurex) et aux futures (CME, Eurex) à 0,75 € par lot. C’est un avantage différenciant pour les investisseurs qui veulent vendre des covered calls ou trader des contrats sur indices (DAX, CAC 40, S&P 500). Voir notre rubrique trading.

Côté obligations, environ 1 200 lignes principalement souveraines européennes et US, à 2 € + 0,1 % du montant. C’est utile pour intégrer des Treasuries US ou des OAT françaises, mais l’offre reste limitée vs un courtier institutionnel.

Pas de PEA, pas de PEA-PME, pas d’assurance-vie

C’est le grand trou structurel de DeGiro pour le marché français. Aucune des trois enveloppes fiscales privilégiées par les particuliers français n’est disponible. Tout passe par le CTO (compte titres ordinaire), avec PFU 31,4 % à chaque cession profitable.

Frais 2026 : 1 €+1 € sur US, kernselectie gratuite

La grille tarifaire DeGiro 2026 repose sur un frais fixe de 1 € par ordre auquel s’ajoute un frais externe de 1 € sur les actions étrangères, soit 2 € au total pour un ordre US ou Euronext. C’est plus cher que Trade Republic à 1 € fixe, mais souvent moins cher que les courtiers traditionnels français à partir du palier 2 (DeGiro, grille mai 2026).

Le vrai différenciateur de la grille tient dans la kernselectie : une sélection d’environ 1 000 ETF UCITS pour lesquels le premier ordre du mois ne coûte que 1 € de fees externes. Voici la grille tarifaire détaillée applicable au 10 mai 2026.

Plusieurs spécificités méritent un commentaire de fond.

D’abord, les frais externes de 1 € s’appliquent quasi-systématiquement sauf sur les ETF kernselectie en premier ordre mensuel. Cela signifie qu’un ordre Euronext de 1 € coûte en réalité 2 €, ce qui dilue l’avantage frais sur les petits ordres. Pour minimiser le coût, il est recommandé de regrouper les achats en ordres plus gros (au minimum 500 € à 1 000 €).

Ensuite, le frais de change auto-FX à 0,25 % s’applique automatiquement quand vous achetez une action en devise étrangère sans avoir activé manuellement les comptes en devise. C’est compétitif vs les 0,75 % à 1,5 % facturés par certains courtiers traditionnels, mais plus cher que les 0 % pratiqués par Trade Republic.

Le frais d’inactivité de 2,50 € est facturé par bourse non utilisée par an, plafonné à 12,50 € par an au total. C’est anecdotique en valeur absolue, mais agaçant pour les investisseurs en mode buy-and-hold qui ne touchent pas leur portefeuille pendant un an. Un seul ordre annuel par bourse suffit à neutraliser le frais.

DeGiro applique encore du payment for order flow (PFOF) pour une partie des flux retail, mais cette pratique sera totalement interdite dans l’Union européenne au 30 juin 2026 (ESMA, lignes directrices MiFID II), ce qui force les courtiers à reroute leurs flux directement vers les bourses. Sur les dividendes étrangers, DeGiro applique automatiquement la retenue à la source du pays d’origine (15 % pour les US via formulaire W-8BEN signé une fois, 35 % pour la Suisse récupérables, 0 % pour le UK depuis le Brexit).

La sélection ETF gratuits : comment ça marche ?

La kernselectie regroupe environ 1 000 ETF UCITS pour lesquels DeGiro facture seulement 1 € de fees externes au premier ordre mensuel, contre 2 € pour les autres ETF, soit une économie de 50 % par achat pour un investisseur DCA mensuel. La liste est mise à jour mensuellement par DeGiro et publiée sur le site officiel (DeGiro, kernselectie mai 2026).

La règle de gratuité s’applique au premier ordre du mois calendaire sur chaque ETF de la sélection. Si vous achetez deux fois le même ETF dans le mois, le second ordre est facturé au tarif standard (1 € + 1 €). Si vous achetez deux ETF différents de la sélection le même mois, les deux premiers ordres sont à 1 € chacun.

La condition restrictive : l’ordre doit dépasser le montant minimum fixé par DeGiro (1 000 € à l’achat dans la version 2026) ou ne représenter qu’un seul ordre par mois et par ETF. Pour les petits achats DCA fractionnés, mieux vaut concentrer un seul ordre mensuel par ETF.

La sélection inclut les références habituelles : iShares Core MSCI World, Amundi Prime Global, Vanguard FTSE All-World, iShares Core S&P 500, Lyxor Core MSCI World, iShares MSCI Emerging Markets, et plusieurs ETF thématiques (clean energy, tech, semi-conducteurs). DeGiro met à jour la liste chaque mois ; certains ETF moins liquides sortent ou entrent.

Attention : aucun ETF n’est éligible PEA chez DeGiro, parce qu’il n’y a pas d’enveloppe PEA chez DeGiro tout court. Pour un ETF World en PEA, il faut un courtier français. Voir notre guide comment acheter Bitcoin pour la logique de DCA appliquée à la crypto.

Pas de PEA chez DeGiro : conséquences pour un Français

L’absence de PEA chez DeGiro coûte mécaniquement 17 points de fiscalité au bout de 5 ans pour un investisseur français : 12,8 % d’impôt sur le revenu plus 4,2 points sociaux récupérables sur l’enveloppe PEA après 5 ans de détention, contre PFU 31,4 % plein sur un CTO classique (impots.gouv.fr, barème PFU mai 2026).

Le PEA français est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse pour les actions et ETF européens. Plafond 150 000 €, plus-values et dividendes exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus). Le PEA-PME monte le plafond cumulé à 225 000 € pour les PME-ETI.

DeGiro étant juridiquement allemand (flatexDEGIRO Bank AG), il ne peut pas distribuer de PEA. Le PEA est strictement réservé aux établissements habilités par l’administration française et tenant des comptes-titres dans le périmètre fiscal français.

Concrètement, pour un investisseur français qui démarre, le bon réflexe est d’ouvrir d’abord le PEA chez Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo ou Trade Republic (qui a lancé son PEA en 2025), et de remplir le plafond 150 000 € avant tout investissement actions sur un CTO étranger.

DeGiro vient ensuite, en complément, pour les marchés non éligibles PEA : actions US, actions asiatiques, ETF non UCITS européens, options listées, futures, obligations souveraines hors UE. La logique est de mettre dans le PEA tout ce qui est éligible et de mettre chez DeGiro tout ce qui ne l’est pas.

L’arbitrage devient discutable pour qui investit moins de 5 000 € par an : le différentiel fiscal est faible en valeur absolue, et la simplicité d’un seul compte CTO chez DeGiro peut compenser. Au-delà, ne pas optimiser le PEA est une erreur claire.

Crypto chez DeGiro : ETN et trackers, pas de wallet

DeGiro n’a aucune offre crypto native en mai 2026 : ni achat spot, ni CFD, ni futures crypto, ni custody. La seule voie indirecte passe par les ETP crypto cotés (21Shares, CoinShares, VanEck, Bitwise) disponibles sur Xetra, Euronext Amsterdam ou SIX Suisse, accessibles en CTO comme une action classique.

Pour un investisseur crypto français, DeGiro est strictement un courtier action-ETF-options. La plateforme ne permet pas d’acheter directement Bitcoin, Ethereum, Solana ou les autres altcoins en self-custody.

Comment passer par les ETP crypto

Les principaux émetteurs européens d’ETP crypto sont 21Shares, CoinShares (anciennement WisdomTree), VanEck et Bitwise. Ces produits structurés cotent en EUR ou en USD sur les bourses européennes, avec exposition 1:1 au sous-jacent crypto, généralement custody chez Coinbase Custody, BitGo ou Komainu.

Quelques ETP populaires accessibles via DeGiro :

• 21Shares Bitcoin Core ETP (ticker CBTC ou ABTC), frais d’émission annuels 0,21 %.
• 21Shares Ethereum Core ETP (ticker AETH), frais 0,21 %.
• CoinShares Physical Bitcoin (ticker BITC), frais 0,25 %.
• VanEck Bitcoin ETN (ticker VBTC), frais 1 %.
• Bitwise Bitcoin ETP (ticker BTC1 sur Xetra), frais 0,99 %.

Ces ETP s’achètent comme une action classique. Vous payez le frais d’ordre standard (1 € + 1 € pour Xetra ou Euronext Amsterdam) plus les frais d’émission annuels embarqués dans la NAV. Voir notre guide ETF Bitcoin et notre comparatif ETF crypto pour les véhicules disponibles.

Coût total : ETP DeGiro vs spot Bitpanda

Comparons l’addition pour 1 000 € détenus pendant un an. Sur DeGiro via 21Shares Bitcoin Core ETP : 2 € de frais d’ordre à l’achat + 0,21 % de frais d’émission annuels (soit 2,10 € par an pour 1 000 € détenus) = environ 4,10 € la première année, puis 2,10 € chaque année suivante.

Sur Bitpanda en spot direct : 1,49 % d’achat embarqué dans le spread = environ 14,90 € de frais à l’entrée, puis 0 € de frais de garde. Sur Trade Republic en achat crypto direct : 1 € + 1 à 2 % de spread = environ 16 € à l’entrée, puis 0 € de frais de garde.

Sur 5 ans de détention pour 1 000 € : environ 14 € d’addition cumulée chez DeGiro 21Shares contre 14,90 € chez Bitpanda et 16 € chez Trade Republic. L’ETP DeGiro 21Shares tient la comparaison sur le long terme passif.

Limites des ETP crypto

Plusieurs limitations méritent d’être connues : impossible d’envoyer un ETP vers MetaMask ou un Ledger ; pas de staking, là où le rendement natif tourne autour de 3,5 % à 7 % annuels selon le protocole ; zéro accès DeFi ; risque émetteur (dette juridique 21Shares ou CoinShares) ; spread bid-ask sur Xetra parfois 0,5 % à 1 % sur les ETP peu liquides. Pour suivre le timing d’entrée, voir le Fear and Greed Index et la heatmap des cryptos.

Plateforme WebTrader et app mobile : UX 2026

L’interface DeGiro 2026 reste fonctionnelle mais austère : la dernière refonte majeure de la WebTrader date de 2019, et la note moyenne des avis Trustpilot sur l’UX est de 3,2 / 5 contre 4,4 / 5 pour la fiabilité opérationnelle. Le design hérite de la version 2013, avec une logique de courtier classique : recherche par ticker, carnet d’ordres simplifié, statistiques par compte (Trustpilot, mai 2026).

L’application web (« WebTrader ») est accessible sur navigateur (Chrome, Firefox, Safari, Edge) sans installation. Elle permet de passer tous les types d’ordre (marché, limite, stop-loss, stop-limit, trailing stop), de consulter le portefeuille, le carnet de transactions et le rapport annuel.

L’application mobile iOS et Android couvre l’essentiel : passage d’ordre, suivi du portefeuille, alertes prix, notifications push. Elle est plus dépouillée que l’app Trade Republic ou Bitpanda, et certaines fonctions avancées (options multi-jambes, futures sur certains marchés exotiques) restent réservées à la version web.

Pas d’API publique pour algo trading ou bot, contrairement à Interactive Brokers ou Saxo. Pour un trader systématique qui veut connecter un script Python ou un bot MetaTrader, DeGiro n’est pas le bon choix.

Côté fiabilité, la plateforme tient bien la charge même lors des pics (publications de résultats trimestriels US, ouverture du marché Nasdaq, sessions de très forte volatilité crypto). Les retours communautaires r/DeGiro signalent peu de pannes complètes depuis 2022.

Le carnet d’ordres en temps réel exige un abonnement payant (5 € à 15 € par mois selon la place de cotation) sur les marchés américains et asiatiques. Sur Euronext, le real-time est gratuit. Pour suivre les prix en direct sans abonnement, mieux vaut utiliser un agrégateur externe ou notre page marchés.

Ouverture de compte et KYC depuis la France

L’ouverture d’un compte DeGiro depuis la France prend 10 à 20 minutes pour un dossier standard, avec une procédure 100 % en ligne sans vidéoconférence requise. Le délai moyen entre dépôt du dossier et activation effective est de 24 à 48 heures ouvrées en mai 2026 (DeGiro, guide d’ouverture).

Rendez-vous sur DeGiro.fr et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Renseignez votre adresse email, créez un mot de passe et configurez l’authentification à deux facteurs (recommandé : Aegis, Authy ou Google Authenticator).

Saisissez vos données personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse fiscale française, numéro de téléphone, profession). Choisissez votre régime fiscal : résident fiscal français, ce qui active automatiquement la prise en compte des conventions fiscales (W-8BEN US, retenues à la source).

Procédez à la vérification d’identité par téléchargement de pièces : carte d’identité ou passeport recto-verso, justificatif de domicile de moins de 3 mois. DeGiro propose aussi une procédure d’identification numérique via votre banque française pour accélérer la vérification.

Choisissez votre type de compte :

• Basic : compte standard avec PFOF activé sur certains ordres, accès limité aux marchés exotiques, dérivés autorisés.
• Custody : compte sans PFOF (ordres routés directement vers les bourses), pas de prêt de titres, restriction sur certains produits dérivés. Recommandé pour qui veut maximiser la transparence d’exécution.
• Active et Trader : profils avancés avec trading sur marge et options, soumis à un test d’aptitude MiFID.

Acceptez les conditions générales et le contrat-cadre flatexDEGIRO Bank AG. Effectuez un premier virement SEPA de validation depuis votre banque française vers le compte DeGiro (gratuit, traité en 24 heures ouvrées). À l’issue de l’ouverture, le compte est crédité et vous pouvez immédiatement passer un premier ordre. Le premier achat d’ETF kernselectie coûte 1 €, le premier achat d’action Euronext coûte 2 €.

Support client et avis utilisateurs 2026

La note Trustpilot de DeGiro se situe autour de 4,1 sur 5 en mai 2026, sur environ 22 000 avis cumulés. C’est nettement supérieur à Trade Republic (3,3 à 3,5 sur 5) et révèle une base utilisateurs plus satisfaite à l’usage long terme, malgré l’interface vieillissante (Trustpilot, mai 2026).

Le support DeGiro pour les clients français passe par trois canaux : email (réponse sous 24 à 72 heures en moyenne, jusqu’à 5 à 10 jours en période de pic), téléphone sur ligne européenne aux horaires de bureau (FR, EN, DE, NL, IT, ES), et FAQ web très fournie. Pas de chat en direct, pas de support 24/7.

Le support en français est disponible, assuré par une équipe basée à Amsterdam. Le délai de réponse moyen sur les sujets non urgents (questions tarifaires, demande de retraitement de transaction) est de 2 à 4 jours ouvrés.

Les retours positifs récurrents sur Trustpilot touchent quatre points : stabilité de la plateforme depuis l’intégration flatexDEGIRO, profondeur du catalogue, grille tarifaire stable depuis 2020, fiabilité opérationnelle des ordres.

Les retours négatifs concernent le support email (lenteur des réponses, cas non résolus), les frais externes de 1 € qui surprennent les nouveaux clients, le frais d’inactivité, l’absence de PEA et de crypto native, et l’interface qui n’a pas évolué depuis 2013.

Sur Reddit r/DeGiro (plusieurs dizaines de milliers d’abonnés), la communauté française se structure autour de quelques fils récurrents : tutoriels pour activer le compte Custody, optimisation de la kernselectie pour les DCA mensuels, retraitement du rapport annuel pour la déclaration IFU française, comparatifs face à Trade Republic et Bourse Direct.

Sur Finary Community, DeGiro reste l’un des courtiers les plus recommandés pour le CTO multi-marchés et pour les options, souvent cité aux côtés d’Interactive Brokers et de Saxo. L’usage majoritaire en France semble être le double compte : DeGiro pour la diversification géographique, Trade Republic ou Bourse Direct pour le PEA, Bitpanda ou Coinhouse pour la crypto.

Sécurité des fonds : flatexDEGIRO Bank et FGDR allemand

Les espèces déposées sur DeGiro sont garanties jusqu’à 100 000 € par déposant par le fonds de garantie des dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB), équivalent allemand du FGDR français. (Bundesbank, garantie des dépôts, mai 2026). Les titres en portefeuille sont conservés en ségrégation chez la branche dépositaire de flatexDEGIRO Bank AG.

Cela signifie deux garanties concrètes pour un déposant français.

D’une part, le cash client est garanti à hauteur de 100 000 € par EdB. Attention, le cash chez DeGiro est en pratique placé dans le fonds monétaire FundShare Cash Fund, ce qui complique légèrement l’application standard de la garantie EdB ; depuis 2024, DeGiro a clarifié que les espèces restent juridiquement couvertes par EdB tant qu’elles ne sont pas investies.

D’autre part, les titres en portefeuille (actions, ETF, obligations, options) sont juridiquement insaisissables en cas de défaillance du courtier, avec une garantie complémentaire allemande jusqu’à 20 000 € via le fonds d’indemnisation des investisseurs (Anlegerentschädigung).

La ségrégation des actifs clients passe par un véhicule juridique distinct (SPV historique BinckBank pour les titres pré-2020, intégré depuis dans la structure flatexDEGIRO). En cas de procédure de résolution bancaire allemande, les titres clients seraient transférés à un repreneur sans passer par la liquidation de la banque-mère.

Aucun incident de solvabilité ni d’exfiltration de fonds clients n’a été rapporté depuis la création en 2008. Le bémol côté sécurité opérationnelle reste le support client par email sur les incidents bloquants (compte gelé, retrait non reçu, KYC en attente), avec délais qui peuvent atteindre 5 à 10 jours en période de pic.

DeGiro précise depuis 2024 que le cash client est placé dans le fonds monétaire FundShare Cash Fund, un mécanisme régulièrement rediscuté sur Reddit et Finary parce qu’il peut entraîner une légère perte de valeur si les taux courts retombent en territoire négatif. C’est un point que la concurrence (Trade Republic avec son compte rémunéré bancaire à 2 % en mai 2026) tourne à son avantage.

Fiscalité française du compte DeGiro : 3916-bis obligatoire

DeGiro ne fournit pas l’imprimé fiscal unique (IFU) au format français standardisé : le courtier transmet chaque année (généralement en mars) un rapport annuel des transactions au format PDF et CSV, à retraiter manuellement pour la déclaration française. L’amende minimale pour non-déclaration du compte étranger est de 1 500 € par compte non déclaré (impots.gouv.fr, BOFiP 2026).

C’est l’un des grands handicaps face à Trade Republic, Bourse Direct ou Boursorama qui fournissent l’IFU pré-rempli. Pour creuser la fiscalité crypto et titres, voir notre guide fiscalité cryptomonnaies et déclaration impôt.

Déclaration du compte étranger (3916-bis)

L’obligation principale est la déclaration du compte étranger via le formulaire 3916-bis annexé à la déclaration de revenus. Tout compte ouvert hors de France (et flatexDEGIRO Bank AG est juridiquement allemand depuis l’intégration) doit être déclaré, peu importe le solde, sous peine d’une amende minimale de 1 500 € par compte non déclaré.

L’amende peut monter à 10 000 € pour les comptes dans des juridictions non coopératives. L’Allemagne étant un partenaire d’échange automatique d’informations (CRS, DAC), le fisc français recevra de toute façon les données, donc la non-déclaration est repérée systématiquement par l’administration.

Plus-values, dividendes, retraitement manuel

Les plus-values d’actions et d’ETF en CTO sont soumises au PFU 31,4 % en 2026 (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux après LFSS 2026). Les dividendes suivent le même régime. L’option pour le barème progressif reste possible et peut être plus favorable selon votre tranche marginale.

Sans IFU pré-rempli, l’utilisateur DeGiro doit reporter manuellement plusieurs lignes : cases 2OP, 2DC, 2CG pour les dividendes ; cases 3VG, 3VH pour les plus-values nettes ; cases 8UU, 8TT pour les comptes étrangers ; annexe 2042-C ou 2074 pour le détail des plus-values. Le rapport annuel DeGiro liste toutes les transactions mais ne calcule pas la plus-value nette selon la méthode du prix moyen pondéré requise par le BOFiP.

Plusieurs outils tiers (Waltio, Carto, Finary Pro, ou feuilles Google Sheets communautaires sur r/DeGiro) permettent d’automatiser ce retraitement.

Retenues à la source étrangères

DeGiro applique automatiquement la retenue à la source du pays d’origine sur les dividendes étrangers : 15 % US après signature du W-8BEN ; 35 % Suisse dont 20 % récupérables ; 0 % UK depuis le Brexit ; 15 % Tokyo. Le rapport annuel DeGiro détaille les retenues prélevées mais ne convertit pas automatiquement en EUR pour la déclaration (taux BCE jour du paiement à appliquer manuellement).

Pas de crypto chez DeGiro, donc pas de fiscalité crypto au sens de l’article 150 VH bis du CGI sur les transactions DeGiro. Les ETP crypto (21Shares, CoinShares) sont fiscalement traités comme des actions classiques (PFU 31,4 % sur plus-values), pas comme des actifs numériques au sens fiscal français. C’est un point qui simplifie la déclaration vs un achat spot direct sur Bitpanda.

Alternatives : Trade Republic, Bourse Direct, Bitpanda

Pour situer DeGiro dans le paysage 2026, voici la matrice comparative face aux trois concurrents les plus pertinents pour un investisseur français multi-classes. Aucun broker ne couvre seul l’ensemble actions + PEA + crypto + options, ce qui explique que la combinaison de deux ou trois comptes reste la norme en France (brokerchooser.com, 2026).

DeGiro vs Trade Republic. C’est le match le plus pertinent pour un investisseur DCA. Trade Republic gagne sur la simplicité (plan d’épargne gratuit, fractions d’actions, IFU auto, compte rémunéré, PEA depuis 2025). DeGiro gagne sur la profondeur (50+ marchés vs 6, options et futures listés, ETP crypto européens). Beaucoup d’investisseurs combinent les deux. Voir notre avis Trade Republic 2026.

DeGiro vs Bourse Direct. Bourse Direct est le courtier français low-cost historique, agréé ACPR, avec PEA, PEA-PME et IFU automatique au format français. Bourse Direct gagne sur le PEA et la fiscalité française simplifiée. DeGiro gagne sur la profondeur géographique et sur les options et futures. Bourse Direct est plus cher sur les ordres US (9,90 € à 25 € vs 2 € chez DeGiro).

DeGiro vs Bitpanda. Le match est moins direct : Bitpanda est avant tout un broker crypto avec une offre actions limitée. Pour la part crypto active (spot, staking, retrait wallet), Bitpanda gagne ; pour les actions internationales, les options et les ETF, DeGiro gagne nettement. Bitpanda fournit l’IFU FR automatique sur les actifs numériques, ce qui simplifie la déclaration crypto.

Pour qui cherche aussi une banque française intégrée avec assurance-vie, Fortuneo reste pertinent en complément. Et pour qui veut creuser plus largement la palette des brokers crypto disponibles en France, voir notre page avis qui agrège l’ensemble des fiches.

DeGiro est-il fait pour un investisseur français ?

DeGiro convient à environ 30 à 40 % des profils investisseurs français actifs en 2026 : les autonomes orientés diversification géographique, options et ETF UCITS internationaux, déjà à l’aise avec la déclaration fiscale manuelle. Pour le reste (PEA prioritaire, crypto active, simplicité opérationnelle), d’autres brokers sont mieux positionnés.

DeGiro est pertinent si vous voulez :

• Acheter des actions cotées à Tokyo, Hong Kong, Singapour, Sydney ou Toronto sans ADR américain interposé.
• Vendre des covered calls sur vos actions ou trader des options listées sur DAX, CAC 40, S&P 500 à 0,75 € par lot.
• Capturer la kernselectie ETF gratuite sur un DCA mensuel à 1 000 € par ordre.
• Compléter un PEA déjà ouvert ailleurs avec un CTO international diversifié.
• Détenir des ETP crypto européens (21Shares, CoinShares) dans le même compte que vos actions.

DeGiro est moins pertinent si vous voulez :

• Ouvrir votre premier compte d’investissement et n’avoir qu’un seul broker.
• Optimiser fiscalement via un PEA ou un PEA-PME.
• Acheter directement Bitcoin, Ethereum ou Solana en self-custody avec staking et retrait wallet.
• Bénéficier d’un IFU pré-rempli pour la déclaration de revenus.
• Acheter des fractions d’actions à 1 € pour démarrer petit.

Notre verdict, pour un investisseur crypto français orienté long terme : DeGiro est complémentaire d’un Bitpanda et d’un PEA Bourse Direct ou Trade Republic, jamais substituable. La bonne combinaison en 2026 : DeGiro pour le CTO multi-marchés et les options ; Trade Republic ou Bourse Direct pour le PEA français ; Bitpanda, Coinbase ou Coinhouse pour la part crypto active.

Ce contenu est strictement informatif. Investir comporte un risque de perte en capital. Les chiffres, frais et règles fiscales mentionnés sont ceux applicables en mai 2026 et peuvent évoluer. Aucun élément de cet article ne constitue un conseil en investissement personnalisé.

FAQ : DeGiro en 2026

Les huit questions ci-dessous sont les plus posées par les investisseurs français au sujet de DeGiro en 2026, compilées depuis les People Also Ask de Google, Reddit r/DeGiro et le forum Finary Community. Les réponses sont à jour des conditions tarifaires et de la fiscalité française applicable au 10 mai 2026.

DeGiro est-il fiable en 2026 ?

Oui, DeGiro est fiable au sens régulatoire et prudentiel. La société opère depuis 2020 sous le groupe flatexDEGIRO Bank AG, avec licence bancaire complète CRR/CRD IV, supervision BaFin et Bundesbank, garantie EdB de 100 000 € sur les espèces et garantie investisseurs de 20 000 € sur les titres. DeGiro est aussi enregistré auprès de l’AMF en France via le passport européen. Aucun incident de solvabilité ni d’exfiltration de fonds clients depuis 2008.

Quels sont les frais DeGiro en 2026 ?

Les frais 2026 se résument ainsi : 0 € à l’ouverture, 0 € de garde annuelle, 1 € + 1 € de fees externes par ordre Euronext et US (soit 2 € au total), 0 € + 1 € sur ETF kernselectie premier ordre mensuel, 3 € sur ETF hors kernselectie, 0,75 € par lot d’options ou de futures. Côté flux : 0 € sur virement SEPA, 0,25 % sur frais de change auto-FX, 2,50 € de frais d’inactivité par bourse non utilisée par an (plafonné à 12,50 €).

DeGiro propose-t-il un PEA ?

Non, DeGiro ne propose pas de PEA français en mai 2026. La société est une entité allemande (flatexDEGIRO Bank AG) et le PEA est réservé aux établissements habilités par l’administration française. Pour ouvrir un PEA, il faut passer par Bourse Direct, Boursorama, Fortuneo ou Trade Republic qui a lancé son PEA pour résidents français en 2025.

DeGiro propose-t-il de la crypto ?

Non, DeGiro n’a aucune offre crypto native, ni achat spot, ni CFD, ni futures crypto, ni custody. La seule voie indirecte est l’achat d’ETP crypto (21Shares, CoinShares, VanEck, Bitwise) cotés sur Xetra, Euronext Amsterdam ou SIX, accessibles en CTO comme une action classique. Les ETP cumulent les frais d’ordre DeGiro (1 € + 1 €) et les frais d’émission annuels (0,21 % à 1 %). Pour le spot direct, voir notre page trading.

DeGiro vs Trade Republic : lequel choisir ?

Cela dépend du profil. Trade Republic gagne sur la simplicité (plan d’épargne gratuit, fractions d’actions dès 1 €, IFU automatique, compte rémunéré 2 %, PEA depuis 2025). DeGiro gagne sur la profondeur (50+ marchés dont Tokyo, HK, Singapour, options et futures listés, ETP crypto européens, kernselectie de 1 000 ETF gratuits). Beaucoup d’investisseurs combinent les deux comptes.

Comment déclarer un compte DeGiro aux impôts français ?

Trois obligations à respecter chaque année. D’abord, déclarer l’existence du compte étranger via le formulaire 3916-bis annexé à la déclaration de revenus (sous peine d’amende minimale de 1 500 €). Ensuite, déclarer les plus-values réalisées via les cases 3VG ou 3VH (annexe 2042-C ou formulaire 2074 pour le détail). Enfin, déclarer les dividendes nets via les cases 2OP, 2DC, 2CG selon le régime choisi (PFU 31,4 % ou barème progressif). Le retraitement se fait manuellement à partir du rapport annuel DeGiro.

DeGiro fournit-il un IFU pour la déclaration ?

Non, DeGiro ne fournit pas l’IFU au format français pré-rempli. Le courtier transmet chaque année en mars un rapport annuel des transactions (PDF + CSV) qui liste tous les achats, ventes, dividendes et retenues, mais ne calcule pas la plus-value nette selon la méthode du prix moyen pondéré requise par le BOFiP. Le retraitement est à faire manuellement, soit via tableur, soit via un outil tiers (Waltio, Carto, Finary Pro).

Comment retirer son argent de DeGiro ?

Le retrait se fait par virement SEPA depuis l’application DeGiro vers un IBAN à votre nom préalablement enregistré (règle anti-blanchiment : l’IBAN de retrait doit être identique à l’IBAN de versement initial). Délai standard : 24 à 48 heures ouvrées. Frais : 0 € quel que soit le montant. Si vous détenez des positions en devise étrangère, il faut d’abord convertir en EUR (auto-FX 0,25 %) avant de retirer. Pour les conversions rapides, notre convertisseur crypto couvre aussi les paires FX classiques.