Avis Trade Republic 2026 : que vaut ce courtier vu d'un investisseur crypto ?

Notre verdict en trois lignes : Trade Republic est, en mai 2026, le courtier le moins cher du marché français pour acheter actions, ETF et plans d’épargne automatisés. La société dispose d’une licence bancaire complète (CRR/CRD IV) depuis décembre 2023, et le PEA est ouvert aux résidents français depuis 2025.

Côté crypto, l’application propose plus de 50 actifs numériques en achat spot, mais ferme la porte au retrait vers un wallet externe : on en reste actionnaire au sens comptable, jamais possesseur des clés privées.

Pour un investisseur crypto français qui veut combiner Bourse, épargne automatisée et exposition à Bitcoin ou Ethereum dans une seule app, Trade Republic est très pertinent. Pour qui veut staker, faire du DeFi ou auto-héberger ses cryptos, il faut compléter avec un Bitpanda, un Coinbase ou un Kraken.

Au programme

• Présentation et chiffres clés de Trade Republic en 2026.
• Détail des frais : 1 € par ordre, plans d’épargne gratuits, spreads crypto invisibles.
• Sécurité, régulation BaFin, passport européen et statut PSAN auprès de l’AMF.
• PEA, CTO, plan d’épargne, carte Saveback et compte rémunéré.
• L’angle crypto : que vaut Trade Republic face à Bitpanda, Coinbase et Kraken ?
• Avantages, inconvénients et avis utilisateurs (Trustpilot, Reddit, Finary).
• Fiscalité française : IFU, déclaration compte étranger, PFU 31,4 % sur la crypto.
• FAQ étendue et alternatives recommandées en 2026.

• Qu’est-ce que Trade Republic ?
• Quels sont les frais de Trade Republic en 2026 ?
• Sécurité et régulation : faut-il faire confiance ?
• Univers d’investissement : actions, ETF, PEA, plan d’épargne
• Trade Republic peut-il remplacer un exchange crypto ?
• Avantages et inconvénients en 2026
• Avis utilisateurs : Trustpilot, Reddit, Finary
• Trade Republic vs Bitpanda, Coinbase, Boursorama
• Comment ouvrir un compte Trade Republic
• Fiscalité française : IFU, compte étranger, crypto
• Questions fréquentes

Qu’est-ce que Trade Republic ?

Trade Republic est un néo-courtier d’origine allemande, fondé à Munich en 2015 par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. La société revendiquait 8 millions d’utilisateurs dans 17 pays européens en avril 2025 (Wikipedia, 2026).

L’entité juridique principale, Trade Republic Bank GmbH, a obtenu sa licence bancaire complète en décembre 2023. L’autorisation a été délivrée par la BCE, avec la BaFin et la Bundesbank en supervision continue.

Cette licence bancaire distingue Trade Republic des néo-brokers qui se contentent d’un statut de prestataire de services d’investissement. Elle rend possible le compte rémunéré, la carte de paiement et, depuis 2025, l’enveloppe PEA pour les résidents français.

L’angle commercial tient en une phrase : démocratiser la Bourse via une application mobile sans frais cachés. C’est l’opposé des courtiers historiques (Boursorama, Fortuneo, BinckBank/Saxo) construits autour d’une plateforme web complexe et de tarifs en plusieurs paliers.

Côté financement, la société a connu trois étapes structurantes. Series C de 900 millions de dollars en mai 2021 (lead Sequoia Capital, avec TCV et Accel) à une valorisation de 5 milliards de dollars. Extension Series C de 250 millions d’euros en juin 2022. Vente secondaire de 1,2 milliard d’euros en décembre 2025 valorisant le groupe à 12,5 milliards d’euros, ce qui en fait l’une des plus importantes fintechs européennes non cotées.

Pour le marché français, Trade Republic fonctionne via le passport européen (libre prestation de services dans l’UE). Son offre crypto est enregistrée comme prestataire de services sur actifs numériques (PSAN) auprès de l’AMF, statut qui glisse vers l’agrément CASP MiCA depuis le 30 décembre 2024.

Le PEA Trade Republic, ouvert aux résidents fiscaux français depuis 2025, est administré sous l’enveloppe juridique allemande. Il respecte les plafonds (150 000 € pour le PEA classique) et la fiscalité spécifique du PEA français.

Quels sont les frais de Trade Republic en 2026 ?

Le coût total à l’achat d’un titre sur Trade Republic en 2026 est structuré autour d’un frais fixe de 1 € par ordre. S’y ajoute un spread variable et, pour la crypto, un spread plus large rarement affiché en clair.

C’est cette grille très simple qui a rendu la plateforme imbattable pour les petits ordres et les investisseurs DCA. Sur un investissement programmé hebdomadaire de 50 € sur un ETF MSCI World, vous payez zéro euro de courtage chez Trade Republic, contre 0,99 € à 2 € chez la plupart des brokers concurrents (Boursorama, Bourse Direct, Saxo).

Pour simuler l’effet du DCA Trade Republic à long terme, vous pouvez utiliser notre calculateur de DCA qui prend en compte les frais.

Voici la grille tarifaire détaillée applicable au 9 mai 2026, vérifiée sur la page conditions officielle de Trade Republic.

À cette grille s’ajoutent deux mécaniques de revenus moins visibles. Premièrement, le payment for order flow (PFOF) : Trade Republic route une partie des ordres vers un market-maker partenaire (Lang & Schwarz historiquement) qui rémunère le courtier via la fourchette bid-ask.

Cette pratique a été restreinte par MiFID II et sera totalement interdite dans l’Union européenne au 30 juin 2026. Trade Republic a anticipé en élargissant l’exécution sur Xetra et Lang & Schwarz Exchange directement.

Deuxièmement, sur la crypto, le spread est plus large que sur un exchange spécialisé. Il oscille entre 1 % et 2 % en mai 2026 contre 0,1 % à 0,5 % chez Bitpanda et Coinbase Advanced, ce qui équivaut à des frais cachés de 10 à 20 € pour 1 000 € d’achat de Bitcoin.

Sur les versements en CB, depuis novembre 2025, Trade Republic facture 0,7 % à 1 % selon le montant. Pour éviter cette friction, le virement SEPA reste gratuit et arrive en moins de 24 heures ouvrées.

Le retrait sous 100 € qui coûte 1 € fait grincer des dents les utilisateurs qui retirent par tranches, mais le seuil pousse mécaniquement à grouper les sorties.

Sécurité et régulation : faut-il faire confiance ?

Trade Republic Bank GmbH dispose depuis décembre 2023 d’une licence bancaire complète au sens du règlement européen CRR/CRD IV. C’est le même cadre prudentiel que celui qui s’applique à BNP Paribas, Crédit Agricole ou Deutsche Bank, avec la BaFin et la Bundesbank en supervision continue.

Cela signifie deux choses concrètement pour un déposant français. D’une part, les espèces déposées sur le compte courant sont garanties à hauteur de 100 000 € par client par le fonds de garantie des dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB), équivalent allemand du FGDR français.

D’autre part, les titres en portefeuille (actions, ETF, obligations) sont conservés en ségrégation chez HSBC Continental Europe et Citibank. Ils sont donc insaisissables en cas de défaillance de Trade Republic, avec une garantie complémentaire jusqu’à 20 000 € via le fonds d’indemnisation des investisseurs allemand.

Pour le marché français, Trade Republic opère en libre prestation de services (passport européen) et est inscrit au registre PSAN de l’AMF pour son service crypto. Avec l’entrée en vigueur de MiCA fin 2024, ce statut PSAN est en cours de conversion automatique en agrément CASP (Crypto-Asset Service Provider) au sens du règlement européen.

C’est un point régulatoire important par rapport à des plateformes comme Binance ou Kraken qui ont dû modifier leur structure juridique pour rester accessibles aux résidents français en 2025-2026 (voir notre catégorie Régulation pour le suivi).

L’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution française) suit Trade Republic dans le cadre de la coopération européenne. La société se conforme également aux obligations LCB-FT (lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme) et applique le KYC complet à l’ouverture de compte.

Le seul vrai bémol côté sécurité concerne la rapidité du support client en cas d’incident. Trade Republic n’a pas de ligne téléphonique pour les clients : le support passe exclusivement par chat et email, avec des délais de réponse qui peuvent atteindre 5 à 10 jours en période de pic.

Pour des incidents critiques (compte bloqué, virement non reçu), c’est l’un des reproches les plus récurrents dans les avis utilisateurs.

Univers d’investissement : actions, ETF, PEA, plan d’épargne

Trade Republic donne accès en mai 2026 à environ 13 000 instruments financiers tradables. Le détail : près de 8 000 actions internationales, 1 000 ETF, 500 obligations, plus de 50 cryptomonnaies et plusieurs dizaines de milliers de produits dérivés (warrants, knock-out, Faktor) émis principalement par Société Générale, HSBC, Vontobel et Morgan Stanley.

Cet univers couvre largement les besoins d’un investisseur retail standard, mais il faut savoir où sont les angles morts.

Côté actions, le catalogue inclut les principales places européennes (Euronext Paris, Xetra, Borsa Italiana, BME) et les marchés américains (NYSE, Nasdaq) en achat fractionné dès 1 €. Les marchés moins courants (Tokyo, Hong Kong, Australie, Canada hors gros caps) ne sont pas couverts.

Les fractions d’actions, qui permettent d’acheter 0,01 part d’Amazon ou de Berkshire, sont un vrai atout pour le DCA mensuel.

L’offre ETF est l’un des points forts de la plateforme avec environ 1 000 ETF UCITS. On y retrouve les références habituelles : iShares Core MSCI World, Amundi PEA MSCI World, Vanguard FTSE All-World, accessibles en plan d’épargne gratuit dès 1 €.

Cette gratuité rend Trade Republic redoutable pour la stratégie long terme. Un Sparplan mensuel de 200 € sur un ETF World coûte zéro euro de frais sur 30 ans, là où un PEA Boursorama avec ordre manuel mensuel coûterait 360 € sur la même période rien qu’en courtage.

Le PEA Trade Republic a été lancé pour les résidents français en 2025. Il respecte les caractéristiques fiscales françaises : plafond de versement 150 000 €, exonération d’impôt sur le revenu sur les plus-values après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus), univers limité aux actions et ETF éligibles PEA.

L’ouverture se fait directement dans l’app Trade Republic, sans paperasse supplémentaire au-delà du KYC français déjà fourni. C’est l’arrivée tardive du PEA, sur ce marché ultra-concurrentiel face à Bourse Direct, Saxo et Fortuneo, qui a fait basculer beaucoup d’investisseurs français vers Trade Republic.

Le plan d’épargne automatisé (Sparplan) est probablement la fonctionnalité la plus différenciante. L’utilisateur définit un montant et une fréquence (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle, trimestrielle), choisit un ou plusieurs titres (actions, ETF, ou même crypto depuis 2024), et le prélèvement se fait automatiquement sur le compte rémunéré.

Zéro frais sur action ou ETF, 1 € + spread sur crypto. Le DCA devient un automatisme sans friction. Pour comparer avec d’autres plateformes de DCA crypto, voir notre suivi des exchanges crypto en France post-MiCA.

Le compte rémunéré verse en mai 2026 environ 2 % brut annuel sur le solde non-investi, sans plafond explicite (auparavant les premiers 50 000 € étaient rémunérés). Le taux a baissé depuis le pic de 4 % de 2023-2024, parallèlement aux taux directeurs de la BCE.

Les intérêts sont versés mensuellement et soumis au PFU 31,4 % en France (ou option barème progressif). Pour calculer l’effet sur la durée, le calculateur d’intérêts composés permet de simuler.

La carte de paiement intégrée au compte fonctionne sous Visa, génère 1 % de Saveback automatiquement réinvesti dans le plan d’épargne (cap à 15 € par mois) et accepte Apple Pay et Google Pay.

C’est un produit hybride pratique pour qui veut transformer ses dépenses du quotidien en investissement automatique. Mais ce n’est pas une vraie banque principale (pas de découvert, pas d’assurance-vie, pas de Livret A, pas de crédit).

Trade Republic peut-il remplacer un exchange crypto ?

Voici l’angle que ne couvrent pas vraiment les sites finance traditionnels et qui mérite un développement honnête : non, Trade Republic ne remplace pas un exchange crypto natif comme Bitpanda, Coinbase ou Kraken. Mais il a un rôle légitime à tenir dans l’allocation d’un investisseur crypto français en 2026.

La raison est dans le modèle de garde. Trade Republic vend bien du Bitcoin, de l’Ethereum, du Solana et 50+ autres actifs en achat spot via sa filiale Trade Republic Bank GmbH. Mais ces cryptos sont conservées chez BitGo Europe (custodian institutionnel régulé en Allemagne) sans possibilité pour l’utilisateur de retirer ses tokens vers un wallet personnel.

Concrètement, quand vous achetez 0,1 BTC sur Trade Republic, vous détenez bien une créance fongible sur 0,1 BTC en compte chez BitGo. Juridiquement la propriété est reconnue : la plus-value est taxée comme une cession d’actif numérique au sens de l’article 150 VH bis du CGI, et l’IFU est fourni.

Mais vous ne pouvez pas envoyer ces 0,1 BTC vers MetaMask, vers un Ledger, vers une adresse Lightning, vers un protocole DeFi, ni vers une autre plateforme. La sortie se fait uniquement par revente en euros et virement vers votre compte bancaire.

C’est un modèle propriétaire, fermé, qui ressemble plus à un ETP custody (comme l’IBIT de BlackRock détaillé dans notre guide ETF Bitcoin) qu’à un vrai exchange crypto au sens où on l’entend dans la communauté.

Pour un investisseur crypto avancé, cette fermeture pose plusieurs problèmes pratiques :

• Pas de self-custody : vous ne contrôlez pas vos clés privées, donc l’adage « not your keys, not your coins » s’applique strictement.
• Pas de staking : impossible de mettre du SOL ou de l’ETH au staking pour générer du rendement (3,5 % à 7 % annuels selon les protocoles), ce que proposent Coinbase, Kraken, Bitpanda et même les ETF Solana spot américains depuis 2025. Notre calculateur de staking permet de simuler le rendement perdu.
• Pas de DeFi : impossible d’aller sur Aave, Uniswap ou Lido.
• Pas de transfert : impossible de payer en crypto, d’envoyer à un proche, de tester un airdrop.
• Pas de wallets non-custodial : aucune intégration Lightning, ENS, Solana Pay.

Pour un investisseur crypto débutant ou en mode allocation passive, cette fermeture peut au contraire être un avantage :

• Pas de risque opérationnel : zéro chance de perdre ses cryptos en envoyant à la mauvaise adresse, zéro phishing wallet, zéro seed phrase à protéger.
• Fiscalité française simplifiée : Trade Republic fournit l’IFU consolidé en mars de chaque année, avec calcul automatique des plus-values selon la méthode du prix moyen pondéré.
• Intégration portefeuille : la crypto apparaît dans la même app que les actions, ETF et PEA, ce qui simplifie le suivi global de l’allocation.

Notre lecture en synthèse : Trade Republic crypto est pertinent comme complément liquide d’allocation passive sur BTC et ETH, en particulier pour la part de portefeuille qu’on ne compte pas bouger.

Pour le cœur crypto actif (DeFi, staking, altcoins, self-custody), il faut un Bitpanda, un Coinbase ou un Kraken en parallèle. Voir notre dossier tout savoir sur Solana et notre guide ETF Ethereum pour creuser le sujet.

Avantages et inconvénients en 2026

Le bilan, après plus de huit mois d’usage régulier sur la plateforme et des milliers d’avis utilisateurs analysés, se résume comme suit.

Les vrais points forts :

• Frais imbattables sur action et ETF avec 1 € par ordre et zéro frais sur plan d’épargne.
• Licence bancaire complète CRR/CRD IV depuis décembre 2023, plus solide que la plupart des courtiers concurrents.
• PEA disponible pour résidents français depuis 2025.
• Compte courant rémunéré à 2 % en mai 2026, sans condition de revenu.
• Plan d’épargne automatisé sur action, ETF et crypto, le meilleur du marché européen pour le DCA.
• Carte de paiement avec 1 % de Saveback réinvesti.
• IFU fourni en mars chaque année pour la déclaration française, y compris sur la crypto.
• Application mobile très bien notée (autour de 4,5 sur l’App Store, 4,1 sur Google Play).
• Univers d’environ 13 000 instruments tradables dont près de 8 000 actions et 1 000 ETF UCITS.

Les vrais points faibles :

• Support client uniquement par email et chat, sans téléphone, avec délais qui peuvent dépasser une semaine en période de pic.
• Crypto en custody fermée, sans retrait wallet, sans staking, sans DeFi.
• Spread crypto large (1 % à 2 %) bien moins compétitif que Bitpanda ou Coinbase Advanced.
• Pas de plateforme web complète, tout passe par l’application mobile.
• Pas d’outils d’analyse technique avancée, pas de carnet d’ordres détaillé, pas de stop-loss conditionnels sophistiqués.
• Frais de versement CB de 0,7 % à 1 % depuis fin 2025.
• Frais de retrait de 1 € sous 100 €.
• Pas d’accès aux marchés asiatiques hors gros caps.
• Compte étranger à déclarer chaque année via le formulaire 3916-bis (oubli sanctionné par 1 500 € d’amende minimum).

Avis utilisateurs : Trustpilot, Reddit, Finary

La note Trustpilot de Trade Republic se situe entre 3,3 et 3,5 sur 5 en mai 2026, sur environ 34 000 avis cumulés. La note fluctue selon les semaines et selon l’agrégateur qui consolide les filtres Trustpilot, avec une distribution polarisée typique des plateformes financières.

Les notes sont structurellement plus basses que sur les app stores (autour de 4,5 sur l’App Store et 4,1 sur Google Play en mai 2026). Trustpilot capte massivement les utilisateurs mécontents (problème ponctuel, retrait bloqué, KYC long), tandis que les notes app store reflètent l’expérience produit au quotidien.

Les retours positifs récurrents touchent quatre points : la simplicité de l’application mobile, les frais transparents et bas, la rapidité d’ouverture de compte (5 à 10 minutes en moyenne), et la qualité du compte rémunéré comme alternative aux Livret A et fonds euros déclinants.

Les retours négatifs concernent presque toujours le support client (lenteur des réponses, cas non résolus), les délais de KYC en cas de signalement automatique LCB-FT, les frais cachés (spread crypto, frais de versement CB), et l’impossibilité de joindre quelqu’un par téléphone en cas d’urgence.

Sur Reddit r/TradeRepublic (plusieurs dizaines de milliers d’abonnés en mai 2026), la communauté française s’est structurée autour de quelques fils récurrents : tutoriels DCA Sparplan, clarifications sur le PEA Trade Republic, discussions sur les plus-values crypto et la déclaration fiscale, comparatifs face aux courtiers traditionnels.

Le ton dominant est plutôt positif sur la fonctionnalité produit, plus critique sur le support.

Sur Finary Community (réseau social patrimoine français devenu un baromètre des outils utilisés par les investisseurs particuliers FR), Trade Republic apparaît comme l’un des courtiers les plus recommandés pour le PEA et le DCA ETF, souvent cité aux côtés de Bourse Direct et Saxo.

Les questions reviennent sur la déclaration du compte étranger (formulaire 3916-bis) et sur l’optimisation entre PEA TR et CTO TR pour la fiscalité long terme.

Trade Republic vs Bitpanda, Coinbase, Boursorama

Pour situer Trade Republic dans le paysage 2026, voici la matrice comparative face aux trois concurrents les plus pertinents pour un investisseur crypto français.

Trade Republic vs Bitpanda. Bitpanda est la vraie alternative crypto-native depuis l’Autriche, agréée par la FMA et conforme à l’agrément CASP MiCA, avec plusieurs centaines de cryptomonnaies retirables vers wallet externe.

Bitpanda gagne sur la profondeur crypto (staking sur une quinzaine d’actifs, Bitpanda Stocks pour fractions d’actions, Bitpanda Pro pour l’order book). Trade Republic gagne sur le PEA, sur le compte rémunéré et sur l’écosystème ETF UCITS.

Les deux fournissent l’IFU. Beaucoup d’investisseurs français combinent les deux : TR pour PEA et ETF DCA, Bitpanda pour la crypto active.

Trade Republic vs Coinbase. Coinbase est l’exchange crypto le plus régulé au monde (cotée au Nasdaq, autorisations BaFin obtenues progressivement depuis 2018 puis converties à l’agrément CASP MiCA, partenaire ETF BTC IBIT BlackRock pour la garde des ETF Bitcoin).

Coinbase gagne sur la profondeur crypto, le staking, l’intégration DeFi via Base L2. Trade Republic gagne sur la Bourse traditionnelle, le PEA, et la fiscalité française simplifiée. Coinbase ne fournit pas d’IFU au format français, ce qui rend la déclaration plus laborieuse pour les utilisateurs FR.

Trade Republic vs Boursorama Bourse. Le match traditionnel Bourse vs néo-courtier. Boursorama a l’avantage de la banque principale française (Livret A, assurance-vie, crédit immobilier, RIB français) et d’un PEA mature avec 100 000+ titres.

Trade Republic gagne nettement sur les frais (1 € fixe vs 0,99 € à 6,90 € selon palier chez Boursorama), sur le DCA ETF gratuit, et sur la rémunération du cash. Beaucoup de Français utilisent Boursorama comme banque principale et Trade Republic comme courtier secondaire pour la Bourse et la crypto.

Comment ouvrir un compte Trade Republic

L’ouverture se fait exclusivement via l’application mobile (iOS ou Android), en 5 à 10 minutes pour un dossier standard.

Téléchargez l’application Trade Republic depuis l’App Store ou Google Play. Renseignez votre adresse email, créez un mot de passe et configurez l’authentification à deux facteurs (recommandé : application authenticator type Aegis, Authy ou Google Authenticator).

Saisissez vos données personnelles (nom, prénom, date de naissance, adresse fiscale française, numéro de téléphone). Choisissez votre régime fiscal : résident fiscal français, ce qui active automatiquement le formulaire de déclaration et le futur IFU.

Procédez à la vérification d’identité par vidéo (VideoIdent), généralement instantanée avec une carte d’identité ou un passeport. Acceptez les conditions générales et le contrat-cadre Trade Republic Bank GmbH.

Effectuez un premier virement SEPA depuis votre banque française vers le compte Trade Republic (gratuit, traité en 24 heures ouvrées). Souscrivez si désiré au PEA Trade Republic (option supplémentaire dans l’app, vérification éligibilité française).

À l’issue de l’ouverture, le compte courant Trade Republic est crédité du virement et commence à porter intérêt (2 % brut annuel en mai 2026). Vous pouvez immédiatement passer un premier ordre. Le premier achat d’action ou d’ETF coûte 1 €, le premier plan d’épargne paramétré coûte 0 €.

Fiscalité française : IFU, compte étranger, crypto

Trade Republic fournit chaque année en mars l’imprimé fiscal unique (IFU) qui récapitule tous les revenus et plus-values réalisés sur la plateforme, format compatible avec la déclaration française. C’est l’un des grands atouts vs un Coinbase ou un Binance qui ne fournissent qu’un export CSV à retravailler.

Mais ce confort ne dispense pas de plusieurs obligations spécifiques au compte ouvert chez un établissement étranger.

L’obligation principale est la déclaration du compte étranger via le formulaire 3916-bis annexé à la déclaration de revenus. Tout compte ouvert hors de France (et Trade Republic Bank GmbH est juridiquement allemand) doit être déclaré, peu importe le solde, sous peine d’une amende minimale de 1 500 € par compte non déclaré.

L’amende peut monter à 10 000 € pour les comptes dans des juridictions non coopératives. L’Allemagne étant un partenaire d’échange automatique d’informations (CRS, DAC), le fisc français recevra de toute façon les données, donc la non-déclaration est repérée systématiquement.

Sur la partie CTO (compte titres ordinaire), les plus-values d’actions et d’ETF non-PEA sont soumises au PFU 31,4 % depuis le 1er janvier 2026 (12,8 % d’IR + 18,6 % de prélèvements sociaux), comme le rappelle impots.gouv.fr. Les dividendes suivent le même régime.

L’option pour le barème progressif reste possible et peut être plus favorable selon votre tranche marginale.

Sur la partie PEA, les plus-values et dividendes ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans l’enveloppe. Au-delà de 5 ans de détention, les retraits ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux à 17,2 %, soit une économie d’impôt majeure vs CTO.

Avant 5 ans, les retraits sont soumis au PFU 31,4 %. Le plafond reste 150 000 € de versements (cumulés sur la vie du PEA, indépendamment des plus-values).

Sur la partie crypto, le régime applicable est celui des plus-values sur actifs numériques (article 150 VH bis du CGI). Le PFU 31,4 % s’applique à chaque cession en euros, avec un seuil de cession total de 305 € par an en deçà duquel l’imposition n’est pas due.

Trade Republic calcule les plus-values selon la méthode du prix moyen pondéré global du portefeuille, conformément au BOFiP. Les trades crypto-vers-crypto sur Trade Republic sont rares (la plateforme ne propose pas de paire BTC/ETH, tout passe par EUR), ce qui simplifie le suivi.

Pour creuser la fiscalité crypto en France, voir notre guide fiscalité crypto monde et notre calculateur de fiscalité crypto qui simule l’impôt à payer selon vos cessions. Pour anticiper l’effet du marché sur votre allocation, le Fear and Greed Index donne une lecture rapide du sentiment.

Questions fréquentes

Les huit questions ci-dessous sont les plus posées par les investisseurs français au sujet de Trade Republic en 2026, compilées depuis les People Also Ask de Google, Reddit r/TradeRepublic, le forum Finary Community et nos propres échanges lecteurs. Les réponses sont à jour des conditions tarifaires et de la fiscalité française applicable au 9 mai 2026.

Trade Republic est-il fiable ?

Oui, Trade Republic est fiable au sens régulatoire et prudentiel. La société opère depuis 2023 sous une licence bancaire complète CRR/CRD IV, avec garantie de dépôts EdB de 100 000 € sur les espèces et garantie d’investisseurs de 20 000 € sur les titres.

Trade Republic est également enregistrée PSAN auprès de l’AMF en France et dispose du passport européen MiCA depuis 2025. Aucun incident de solvabilité ni d’exfiltration de fonds clients n’a été rapporté depuis la création en 2015.

Les avis négatifs concernent presque exclusivement les délais de support, pas la sécurité des fonds.

Comment retirer son argent sur Trade Republic ?

Le retrait se fait par virement SEPA depuis l’application Trade Republic vers un IBAN à votre nom préalablement enregistré. L’IBAN de retrait doit être identique à l’IBAN de versement (règle anti-blanchiment).

Délai standard : 24 à 48 heures ouvrées. Frais : 0 € à partir de 100 €, 1 € en dessous de 100 €.

Les retraits de cryptos vers un wallet externe ne sont pas possibles. Il faut d’abord revendre les cryptos contre EUR, puis retirer les EUR.

Comment Trade Republic gagne-t-il de l’argent ?

Trade Republic gagne de l’argent sur quatre flux principaux. Le frais fixe de 1 € par ordre (action, ETF, crypto, dérivés). Le spread sur la crypto et les dérivés (1 % à 2 % en moyenne).

Le payment for order flow historiquement (PFOF), mécanisme en voie d’extinction au 30 juin 2026 sous MiFID II. Et les revenus d’intérêts sur les espèces non-investies des clients (placement BCE et obligations souveraines), avec une marge nette qui finance le 2 % rémunéré aux clients en 2026.

La carte de paiement génère également des revenus interchange.

Comment sont versés les dividendes sur Trade Republic ?

Les dividendes des actions et des ETF distribuants sont versés automatiquement en EUR sur le compte courant Trade Republic, généralement le jour du paiement par l’émetteur (date de paiement, pas date ex-dividende).

Pour les actions étrangères (US, UK, Suisse), Trade Republic applique automatiquement la retenue à la source du pays d’origine selon la convention fiscale (15 % pour les US via formulaire W-8BEN, 0 % pour le UK depuis le Brexit, 35 % pour la Suisse récupérables sur déclaration).

L’IFU annuel détaille tous les dividendes nets et les retenues prélevées.

Comment acheter une fraction d’action sur Trade Republic ?

L’achat de fractions d’actions est possible dès 1 € dans l’application Trade Republic, sur la plupart des actions liquides US et européennes.

Sélectionnez l’action, choisissez « investir un montant » plutôt que « nombre de parts », saisissez 1 € à 10 000 € selon votre choix. La fraction est exécutée en quelques secondes (heures de marché) ou différée à l’ouverture suivante (hors heures).

Les fractions confèrent les mêmes droits proportionnels que les parts entières (dividende au prorata, mais pas de droit de vote sur les fractions).

Trade Republic propose-t-il du PEA ?

Oui, le PEA Trade Republic est disponible pour les résidents fiscaux français depuis 2025. Il respecte toutes les caractéristiques du PEA français : plafond de versement 150 000 €, exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus), univers limité aux actions et ETF UCITS éligibles PEA.

L’ouverture se fait dans l’app, sans paperasse supplémentaire. Le PEA est administré sous l’enveloppe juridique allemande mais relève bien de la fiscalité française du PEA.

Trade Republic est-il une alternative à Coinbase ou Bitpanda pour la crypto ?

Trade Republic est une alternative partielle, pas un remplaçant. La plateforme propose 50+ cryptomonnaies en achat spot avec frais de 1 € + 1 à 2 % de spread, mais en custody fermée : pas de retrait vers wallet externe, pas de staking, pas de DeFi, pas de transfert vers une autre plateforme.

Pour un investisseur crypto passif qui veut juste exposer une partie de son portefeuille à BTC ou ETH dans la même app que ses actions, Trade Republic suffit. Pour un investisseur crypto actif (DeFi, staking, altcoins, self-custody), il faut un Bitpanda, un Coinbase ou un Kraken en complément.

Quels sont les frais Trade Republic en 2026 ?

Les frais 2026 de Trade Republic sont : 0 € à l’ouverture, 0 € de garde annuelle, 1 € fixe par ordre action ou ETF manuel, 0 € sur plan d’épargne action et ETF, 1 € + 1-2 % de spread sur crypto, 0 € sur virement SEPA entrant, 0,7 à 1 % sur versement par CB, 1 € sur retrait inférieur à 100 €, 0 € sur retrait supérieur ou égal à 100 €, 5 € pour la carte physique noire, 50 € pour la carte gravée nominative.

Notre conclusion

Trade Republic est, en mai 2026, l’une des deux ou trois meilleures plateformes pour un investisseur français qui veut combiner Bourse, ETF, plan d’épargne automatisé, PEA, compte rémunéré et exposition crypto passive dans une seule application. Note finale : 4 sur 5.

Les frais sont imbattables sur action et ETF, le PEA est désormais disponible et fonctionnel, et la licence bancaire CRR/CRD IV offre un cadre régulatoire solide.

Le bémol persiste sur la partie crypto, qui reste un produit propriétaire fermé, sans retrait wallet, sans staking et sans DeFi. Pour le cœur d’une stratégie crypto active, il faut compléter avec un Bitpanda (alternative la plus proche en ergonomie et en intégration FR) ou un Coinbase et un Kraken (pour la profondeur crypto et le staking).

Voir notre suivi quotidien sur Bitcoin et Ethereum pour rester informé des évolutions de marché qui peuvent modifier votre allocation. Pour les ETF crypto, notre comparatif des ETF crypto liste les véhicules disponibles en Europe.

Pour qui cherche un courtier 100 % français avec banque principale intégrée, Boursorama Bourse reste un choix solide (notre comparatif des exchanges crypto-friendly liste les autres options). Pour qui cherche le moins-disant fiscal et la simplicité opérationnelle, Trade Republic est très difficile à battre en 2026.