La filiale brésilienne de la banque Santander se positionne sur une offre crypto

En juillet 2022, Mario Leão, PDG de Santander Brésil, annonce publiquement l’intention de la banque de proposer des services crypto à ses 9 millions de clients dans les mois suivants. Cette déclaration intervient dans un contexte de forte compétition entre acteurs locaux et internationaux pour capter la demande crypto brésilienne. Le Brésil se classe au 5e rang mondial pour l’adoption des cryptomonnaies selon Chainalysis.

En bref

• Santander Brésil annonce une offre crypto pour ses 9 millions de clients en juillet 2022
• Mario Leão, PDG de la filiale brésilienne, confirme l’initiative dans la presse locale
• Santander avait déjà lancé des prêts adossés à des tokens agricoles en Argentine avec Agrotoken
• Nubank, BTG Pactual et PicPay ont tous lancé des services crypto au Brésil avant Santander
• Le Brésil représente le marché crypto le plus dynamique d’'Amérique latine, 5e rang mondial en adoption

Pourquoi Santander Brésil lance-t-elle une offre crypto en 2022 ?

Le PDG Mario Leão est explicite sur la motivation : “Notre client a une demande pour ce type d’actif, nous devons donc trouver la manière la plus correcte et la plus éducative de le faire.” (Folha de S.Paulo, 2022). L’initiative n’est pas présentée comme une réaction concurrentielle mais comme une réponse à la demande existante. La formulation “marché qui est là pour rester” signale un positionnement long terme.

Santander Brésil compte 9 millions de clients. L’offre crypto représente un levier d’engagement et de rétention dans un marché où les neo-banks et fintechs locales ont déjà intégré les actifs numériques à leur catalogue. Ne pas proposer d’accès crypto revient à orienter mécaniquement les clients intéressés vers des concurrents directs comme Nubank ou des exchanges dédiés comme Mercado Bitcoin.

Quelles autres initiatives crypto Santander avait-il déjà menées ?

Santander n’arrive pas en terrain vierge sur le crypto en 2022. En mars 2022, la banque annonce un partenariat avec Agrotoken pour proposer des prêts garantis par des tokens agricoles aux agriculteurs argentins (Santander - Agrotoken, 2022). Agrotoken tokenise les commodités agricoles (soja, maïs, blé) sur blockchain. Ce produit répond directement aux besoins de financement de l’agro-industrie argentine, premier secteur exportateur du pays.

La banque a également lancé le programme “Santander X Global Challenge - Blockchain and Beyond”, un programme d’accompagnement de startups blockchain. Ces initiatives révèlent une stratégie progressive : tester le crypto sur des cas d’usage B2B spécifiques avant de déployer une offre grand public. L’annonce brésilienne de juillet 2022 marque le passage à la phase retail.

Quel est l’environnement crypto brésilien qui rend cette annonce logique ?

Le Brésil est l’un des marchés crypto les plus dynamiques au monde en 2022. Nubank, première banque numérique du pays, intègre Bitcoin à sa trésorerie et lance un service de trading crypto. BTG Pactual, banque d’investissement majeure, entre dans le secteur dès l’automne 2021 avec l’aval de la Banco Central do Brasil et de la CVM (Commission brésilienne des valeurs mobilières). PicPay, l’application financière la plus utilisée du Brésil, annonce en juillet 2022 son propre exchange, un stablecoin adossé au real et une intégration NFT.

Ce contexte place Santander en position de suiveur sur son propre marché domestique. L’adoption crypto organique au Brésil dépasse la spéculation : elle répond à une réalité structurelle. Le pays a connu des épisodes d’inflation élevée. Une partie de la population utilise les stablecoins en dollars comme refuge face à la volatilité du real. Les transferts internationaux via crypto sont plus rapides et moins coûteux que les circuits bancaires traditionnels.

Quelle suite pour Santander crypto au Brésil après 2022 ?

L’annonce de Mario Leão intervient dans un contexte difficile. Le marché crypto entre en bear market sévère au second semestre 2022, avec l’effondrement de Luna/Terra en mai et de FTX en novembre. Ces événements ralentissent les déploiements crypto institutionnels dans le monde entier. La prudence réglementaire s’accroît. La législation brésilienne sur les actifs virtuels est adoptée en décembre 2022, offrant un cadre légal mais aussi des obligations nouvelles pour les prestataires.

En 2026, Santander Brésil a effectivement lancé des services d’investissement en crypto-actifs pour ses clients retail, via des produits régulés par la CVM. L’approche reste prudente : accès à des fonds exposés au Bitcoin plutôt qu’à la garde directe de crypto. Ce positionnement reflète la stratégie globale du groupe Santander, qui privilégie les produits d’investissement régulés aux wallets en propre.

Questions fréquentes

Santander Brésil propose-t-il vraiment des services crypto en 2026 ?

Oui. Santander Brésil a déployé progressivement des services d’exposition aux crypto-actifs pour ses clients, principalement via des fonds et produits d’investissement régulés par la CVM. L’offre reste plus conservatrice que celle de Nubank ou de fintechs dédiées, mais elle existe. Les détails des produits disponibles sont accessibles sur le site de Santander Brésil.

Le Brésil est-il vraiment favorable aux cryptomonnaies ?

Le Brésil dispose d’un cadre réglementaire crypto depuis décembre 2022, supervisé par la Banco Central do Brasil. Le pays se classe régulièrement parmi les 5 premiers mondiaux pour l’adoption crypto selon Chainalysis. L’environnement réglementaire est considéré comme l’un des plus progressifs d’Amérique latine, avec des licences pour les exchanges et des obligations de transparence claires.

Quelles banques proposent des services crypto au Brésil en 2026 ?

Les principaux acteurs incluent Nubank (trading direct), BTG Pactual (trading et produits structurés), Itaú Unibanco et Bradesco (via fonds d’'investissement), et Santander Brésil (produits régulés CVM). Des exchanges natifs comme Mercado Bitcoin et Foxbit complètent l’offre. La concurrence est forte et les frais ont globalement baissé depuis 2022.